Verfallen Membership Rewards Punkte? Die Regeln bei Kündigung, Kartenwechsel und Zahlungsverzug

Die kurze Antwort: Nein, Membership Rewards Punkte verfallen nicht nach Zeit. Es gibt kein Ablaufdatum, keine Mindestaktivität und keine Regel wie bei Miles & More, nach der Meilen nach 36 Monaten verschwinden. Die lange Antwort: "Unbeschränkte Gültigkeit" hängt in den Bedingungen an drei Voraussetzungen, und jede davon kann kippen, ohne dass du es merkst.

Grundlage sind die Teilnahmebedingungen von Membership Rewards von Amex Deutschland (Stand 08/2022). Ändert Amex sie, gilt die neue Fassung.

Die eine Regel, die alles bestimmt

Abschnitt 5.1 sagt es in einem Satz: Die gesammelten Punkte haben "während Ihrer ungekündigten Teilnahme im Programm, vorausgesetzt eines ausgeglichenen Kartenkontos, eine unbeschränkte Gültigkeit".

Darin stecken die drei Bedingungen:

• Ungekündigte Teilnahme. Das Punktekonto lebt, solange mindestens eine verknüpfte Hauptkarte im Programm ist. Endet die letzte, endet die Teilnahme automatisch (Abschnitt 6.2).
• Ausgeglichenes Kartenkonto. Punkte sind an pünktliche Zahlung gekoppelt. Verzug kostet Punkte.
• Kein wichtiger Grund. Bei Betrug oder Missbrauch kann Amex das Punktekonto schließen und die Punkte streichen (Abschnitt 6.3).

Wer diese drei erfüllt, kann zehn Jahre nichts einlösen und verliert nichts. Inaktivität steht nirgends als Verfallsgrund. Das ist der wesentliche Unterschied zu fast allen Airline-Programmen und der Grund, warum Punkte bei Amex zu parken sinnvoller ist, als sie "sicherheitshalber" zu einem Transferpartner zu schieben, wo dann wirklich eine Uhr läuft.

Die Punkte hängen am Konto, nicht an der Karte

Das Missverständnis, das die meisten Verluste verursacht: Viele denken, die Punkte gehören zur Platinum. Sie gehören zum Punktekonto, und daran können mehrere Hauptkarten verknüpft sein: Platinum, Gold, Business Platinum, Business Gold.

Abschnitt 6.2 regelt das ausdrücklich. Der Programmvertrag endet mit der Kündigung der Karte, aber "nur dann nicht, wenn Sie eine andere verknüpfte private Hauptkarte, Business Card Hauptkarte oder Corporate Card [...] im Programm offen lassen. Dann sammeln Sie mit diesen verknüpften Karten weiterhin Punkte auf Ihrem Punktekonto."

Praktisch:

• Platinum kündigen, Gold behalten: Punkte bleiben, nichts läuft ab.
• Business Platinum kündigen, private Platinum behalten: Punkte bleiben, sofern beide am selben Punktekonto hängen.
• Die einzige MR-Karte kündigen: Das Punktekonto wird automatisch mitgekündigt, die Fristen aus dem nächsten Abschnitt laufen.

Voraussetzung ist, dass die zweite Karte tatsächlich verknüpft ist. Im Online-Konto zeigen verknüpfte Karten denselben Punktestand. Wer zwei getrennte Stände sieht, klärt das vor jeder Kündigung beim Service. Wie das in den Ablauf einer Platinum-Kündigung passt, steht im Beitrag zur Kündigung.

Kündigung: Zwölf Monate, aber nur für die schlechten Prämien

Endet die letzte verknüpfte Karte, greift Abschnitt 5.2. Bei einer ordentlichen Kündigung durch dich oder Amex kannst du die Punkte "noch für einen Zeitraum von zwölf (12) Monaten ab Zugang der Kündigungserklärung" einlösen. Die Frist zählt ab Zugang der Kündigung, nicht ab Vertragsende. Mit einem Monat Kündigungsfrist bleiben nach Vertragsende elf Monate.

Der Haken steht im selben Abschnitt: "Nach Kündigung des Punktekontos können Punkte nur noch telefonisch über das American Express Service-Team für Gutscheine, E-Codes oder, sofern angeboten, gegen Waren (Sachprämien) eingelöst werden."

Die Transferpartner sind also ab dem Tag weg, an dem das Punktekonto gekündigt ist. Was bleibt, sind die Einlösungen mit dem geringsten Wert pro Punkt. Wer 300.000 Punkte hat und die Kündigung durchlaufen lässt, ohne vorher zu handeln, tauscht am Ende Gutscheine statt einer Business-Class-Buchung. Die Punkte sind nicht verfallen, aber entwertet.

Die Fenster:

• Bis Zugang der Kündigung: alles möglich, inklusive Transfer.
• Kündigungsfrist (ein Monat): Karte und Punktekonto laufen noch, Transfers sind nach den Bedingungen möglich. Nicht auf die letzten Tage legen.
• Nach Kündigung des Punktekontos bis Monat zwölf: nur telefonisch, nur Gutscheine, E-Codes, Sachprämien.
• Nach Monat zwölf: verfallen.

Kündigt Amex aus wichtigem Grund "wegen einer von Ihnen zu vertretenden schwerwiegenden Pflichtverletzung", verfallen die Punkte innerhalb von drei Monaten. Bei Betrugs- oder Missbrauchsverdacht kann Amex nach Abschnitt 6.3 das Punktekonto sofort schließen. Was Missbrauch ist, bleibt offen formuliert ("unlautere oder täuschende Methoden"). Wer mit Bonus-Tricks oder manipulierten Umsätzen arbeitet, riskiert nicht eine Karte, sondern das gesamte Guthaben.

Zahlungsverzug: Punkte verschwinden pro Abrechnungszeitraum

Der häufigste Fall, und der am seltensten bewusste. Abschnitt 5.1: "Falls Sie eine monatliche Zahlung für Ihr Kartenkonto versäumen, verfallen die in dem jeweiligen Abrechnungszeitraum gesammelten Punkte und werden vom Punktestand Ihres Punktekontos abgezogen (dies kann zu einem negativen Punktestand führen)."

Drei Dinge daran:

• Es trifft die Punkte des betroffenen Abrechnungszeitraums, nicht den Bestand. Wer einen Monat mit 20.000 gesammelten Punkten nicht bezahlt, verliert diese 20.000.
• Die Punkte werden abgezogen, auch wenn sie schon eingelöst sind. Daher der negative Punktestand.
• Es passiert in jedem weiteren Zeitraum erneut, in dem die Zahlung nicht bis zur Fälligkeit eingeht.

Dazu passt Abschnitt 3: Punkte werden "bis zur vollständigen Bezahlung [...] nur vorläufig gutgeschrieben". Der Stand, den du siehst, ist bis zur Zahlung ein Vorbehalt. Mit aktiver, gedeckter Lastschrift betrifft dich das nicht. Wer manuell überweist oder die Lastschrift pausiert hat, sollte wissen, dass hier die Punkte hängen. Auch bei einer Kündigung: Die letzte Abrechnung muss pünktlich bezahlt sein, sonst greift 5.1 vor 5.2.

Kartenwechsel: Downgrade statt Kündigung

Ein Produktwechsel, etwa von der Platinum auf die Gold Card, ist keine Kündigung des Punktekontos, solange die Zielkarte am Programm teilnimmt. Die Bedingungen erwähnen den Wechsel in Abschnitt 6.2 nur als Fall, in dem Amex ein anderes Programm anbieten darf. Bei einem Wechsel zwischen zwei MR-Karten läuft das Punktekonto in der Praxis weiter. Wer sich nicht darauf verlassen will, lässt sich das beim Wechsel ausdrücklich bestätigen.

Vorsicht bei einem Wechsel auf eine Karte außerhalb von Membership Rewards, etwa die Payback American Express Card. Dann hängt keine MR-Karte mehr am Punktekonto, und du bist in der Situation aus dem Kündigungsabschnitt. Vorher Punkte verplanen oder transferieren.

Der zweite Fallstrick hat nichts mit Verfall zu tun: Ein Kartenwechsel innerhalb der ersten zwölf Monate nach Ausstellung lässt den Willkommensbonus laut Bonusbedingungen der Platinum rückwirkend erlöschen. Wer downgraden will, wartet den vollen Zeitraum ab. Details im Beitrag zum Willkommensbonus.

Was die Bedingungen offenlassen

Zum Todesfall sagen die Bedingungen nur, dass Punkte "grundsätzlich nicht an Dritte übertragbar" sind. Eine Regelung für Erben gibt es nicht. Ein großes Guthaben ist deshalb kein Vermögenswert für die Familie, sondern etwas, das man zeitnah nutzt. Und Amex kann die Teilnahme selbst mit zwei Monaten Frist kündigen oder das Programm einstellen (Abschnitt 6.2a); dann gilt die Zwölf-Monats-Frist. Unwahrscheinlich, aber ein weiterer Grund, Punkte nicht über Jahre als Sparbuch zu behandeln.

Wann Punkte-Parken trotzdem falsch ist

• Du willst die letzte MR-Karte in den nächsten Monaten kündigen und hast keine zweite verknüpfte Hauptkarte. Ab Kündigung sind das Gutscheinpunkte.
• Amex kürzt Transferraten. Das ist in anderen Märkten passiert und lässt sich durch Warten nicht absichern. Wer ein Ziel hat, bucht es.
• Dein Kartenkonto ist regelmäßig im Verzug. Dann verlierst du monatlich Punkte, ganz ohne Kündigung.

Ohne konkrete Verwendung ist Parken dagegen richtig: Ein Transfer ins Blaue tauscht ein unbefristetes Guthaben gegen eines mit Ablaufdatum. Wie du den Bestand in der Zwischenzeit sinnvoll aufbaust, steht im Beitrag zum Maximieren von Membership Rewards.

Fazit

Membership Rewards Punkte verfallen nicht durch Zeit oder Inaktivität, sondern durch drei Dinge: Kündigung der letzten verknüpften Hauptkarte (zwölf Monate Restfrist, aber ab Kontokündigung nur noch Gutscheine per Telefon), Zahlungsverzug (die Punkte des jeweiligen Abrechnungszeitraums, jeden Monat erneut) und Kündigung aus wichtigem Grund (drei Monate oder sofort).

Die Absicherung: eine zweite MR-Hauptkarte verknüpft halten, bevor die erste endet, Lastschrift aktiv und gedeckt, und vor jedem Wechsel auf eine Nicht-MR-Karte die Punkte verplanen. Wer das beachtet, kann Punkte bei Amex länger liegen lassen als bei jedem Airline-Programm. Wer es nicht beachtet, verliert sie nicht mit einem Knall, sondern in der Reihenfolge Transferpartner, Gutscheine, weg.